To procedura pozwalająca nam – w 2 dni od podpisania z nami umowy – uzyskać kilkumiesięczną przerwę w spłacie swoich zobowiązań (wszystkich długów) powstałych do tego momentu. Ta ochrona trwa według przepisów 4 miesiące, ale może być wydłużona w praktyce nawet do 6-10 miesięcy.

Ponadto chronimy majątek firmy – nie można wszczynać postępowań egzekucyjnych (lub zabezpieczających) przeciwko firmie, a wszczęte ulegają zawieszeniu – możemy także wnioskować o uchylenie już wszczętych postępowań egzekucyjnych.

Nie można nam też wypowiedzieć umów m.in. kredytowych, na media (prąd, gaz), umów leasingu w okresie ochrony.

Innymi słowy, korzyściami są:

• Ochrona przed egzekucjami,
• Obniżenie zadłużenia i wydłużenia terminów spłaty,
• Termin przynajmniej pół roku, kiedy nie spłacamy długów (chwila oddechu)
• Możliwość dalszego prowadzenia działalności gospodarczej).

Ochrona trwa aż do zakończenia postępowania, czyli do momentu prawomocnego rozpoznania wniosku o zatwierdzenie układu przez Sąd. Dodatkowo okres ten można przedłużyć w drodze Propozycji Układowych, które przewidują spłatę dopiero po jakimś czasie. Może być tak, że zyskamy nawet 1.5 roku przerwy w spłacie długów.

Każda firma w trudnej sytuacji finansowej, która już nie jest w stanie spłacać długów albo wie, że zaraz to nastąpi, może otworzyć postępowanie restrukturyzacyjne.

To warunki spłaty, jakie przedstawiamy kontrahentom (wierzycielom).

Przykładowo możemy zaproponować wierzycielom:

• Spłata 70% należności głównej i umorzenie 30% należności głównej;
• Umorzenie w całości należności ubocznych, w tym odsetek;
• Zapłata ogólnej sumy wierzytelności podlegającej zaspokojeniu w 60 ratach miesięcznych / 15 ratach kwartalnych.

(Faktycznie formułowane Propozycje Układowe są wielokrotnie bardziej szczegółowe).

Restrukturyzacja zobowiązań Klienta obejmuje w szczególności:

• odroczenie terminu wykonania;
• rozłożenie spłaty na raty;
• zmniejszenie wysokości;
• konwersję wierzytelności na udziały lub akcje;
• zmianę, zamianę lub uchylenie prawa zabezpieczającego określoną wierzytelność.

Jeżeli uda nam się przeprowadzić skutecznie postępowanie, unikamy scenariusza negatywnego – upadłości i odpowiedzialności osobistej (w zależności od formy, w jakiej jest prowadzona firma) m.in. zarządu albo wspólników. Innymi słowy, jeżeli zawrzemy układ, wierzyciele (kontrahenci, firmy finansowe i inni) nie będą mogli dochodzić długów od właścicieli albo zarządu firmy w momencie, kiedy firma upadnie (a taka możliwość istnieje na podstawie obecnie obowiązujących przepisów).

Tak, układ może być zawarty tylko wtedy, gdy większość wierzycieli wyrazi zgodę na propozycje układowe.

Tak, można sporządzić Propozycje samodzielnie, ale rekomendowane będzie skorzystanie z pomocy doradcy restrukturyzacyjnego.

Ustawa Prawo Restrukturyzacyjne wymaga, by obwieszczenia dokonał licencjonowany doradca restrukturyzacyjny. Formalnie zatem potrzebna będzie zawarta umowa z licencjonowanym doradcą restrukturyzacyjnym, który przyjmuje funkcję Nadzorcy Układu.

Jeżeli księgowość w firmie prowadzona jest na bieżąco, wspólnie będziemy w stanie sporządzić wszystkie potrzebne dokumenty.

Na początek tworzymy trzy dokumenty, żeby postępowanie móc otworzyć i uzyskać prawną ochronę:

• Spis Wierzytelności (ustalamy krąg wszystkich wierzycieli)
• Spis Wierzytelności Spornych (ustalamy, czy Państwo kwestionujecie istnienie jakieś wierzytelności np. mamy toczący się spór sądowy)
• Wstępny Plan Restrukturyzacyjny.

Plan Restrukturyzacyjny to szczegółowy dokument określający działania mające na celu poprawę sytuacji finansowej Klienta.

Wstępny plan restrukturyzacyjny zawiera co najmniej:

• analizę przyczyn trudnej sytuacji ekonomicznej dłużnika;
• wstępny opis i przegląd planowanych środków restrukturyzacyjnych i związanych z nimi kosztów;
• wstępny harmonogram wdrożenia środków restrukturyzacyjnych.

Układ może obejmować wszystkich wierzycieli lub tylko wybranych, w zależności od Propozycji Układowych – które możemy dowolnie sformułować.

Tak, ale konieczne będzie pozostawanie z Nadzorcą w stałym kontakcie.

Układ obowiązuje przez okres przewidziany w treści Propozycji Układowych, zazwyczaj będzie to kilka lat lub dłużej.

Niestety układ przestaje wiązać wszystkie strony i możliwe będą do wszczęcia postępowania egzekucyjne przeciwko Klientowi. Dlatego tak istotne będzie, by o wszystkich zagrożeniach dla realizowanego układu informować Nadzorcę. Propozycje układowe powinny być także sporządzane w sposób, który pozwoli Klientowi na ich spłacanie (w jakiejś części, w dłuższym okresie czasu), ale pamiętać musimy, że wierzyciele głosują nad Propozycjami.

To postępowanie jest postępowaniem „pozasądowym” w tym sensie, że angażujemy Sąd dopiero w ostatnim etapie. Pozwala to na szybkie, sprawne działanie. Alternatywami są postępowania stricte sądowe, takie jak Przyspieszone Postępowanie Układowe, Postępowanie Układowe, Postępowanie Sanacyjne – ale tutaj czekamy na otwarcie postępowania przez Sąd. Pozostaje też scenariusz negatywny, czyli upadłość.

Tak, istnieje takie ryzyko, że w samym postępowaniu dostęp do kapitału może być utrudniony. Postępowanie jednak pomaga nam w poprawieniu bieżącej sytuacji finansowej firmy.